Hypoteční trh se připravuje na skokový propad

Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu roste již osmý měsíc v řadě. Zájemců o hypotéku zatím přesto neubývá a objem poskytnutých hypoték v říjnu opět překročil 30 miliard korun. ČNB ale dala nejen hypotečnímu trhu jasný signál. „Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v říjnu vzrostla o dalších 11 bazických bodů na 2,54 % p. a. Od března letošního roku tak již průměrná úroková sazba hypoték vzrostla o 0,61 procentního bodu,“ řekl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

„Říjen je v pořadí osmý měsíc, kdy průměrná úroková sazba stoupá. Prozatím se zastavila na hodnotě 2,54 %. Po razantním zvýšení úrokových sazeb ze strany ČNB, zvyšují svoje nabídkové sazby i jednotlivé banky. A jen díky dvouměsíčnímu zpoždění, které je dáno tím, že Fincentrum Hypoindex zaznamenává sazby opravdu poskytnutých hypoték (banky tyto úvěry zpracovávají přibližně 2 měsíce), se zatím tato navýšení bank v tomto indexu nepromítla. Je ale jasné, že sazby budou postupně stoupat a dostanou se až přes hranici 4 % a je pravděpodobné, že budou i atakovat hranici 5 %,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex za říjen 2021

Hypoteční trh opět roste

V říjnu banky sjednaly 10 065 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 32,069 miliardy korun. Do bank si přišlo pro hypotéku o 463 lidí více než v září a meziročně dokonce o 1265 lidí více. Objem poskytnutých hypoték vzrostl ve srovnání se zářím téměř o 1,5 miliardy korun a oproti říjnu loňského roku se objem zvýšil o 6,9 miliardy korun.

Zájem o hypotéky přesto oproti předcházejícím měsícům již klesá. Zatímco ještě v srpnu činil meziroční nárůst objemu poskytnutých hypoték více než 75 %, v září to již bylo 38 % a v říjnu již „pouze“ 27 %.

„Pozvolný nárůst sazeb bude mít za následek i pozvolné klesání zájmu o nové úvěry. V říjnu ovšem dosáhl objem poskytnutých úvěrů na hodnotu 32,069 miliardy korun, což je dokonce více než v září. Dá se ovšem předpokládat, že jakmile se skokové zdražení promítne do průměrné sazby, budou skokově „padat“ i objemy podepsaných hypoték,“ uvedl Jiří Sýkora.

400 miliard sjednaných hypoték na dohled

Od ledna do října letošního roku sjednaly banky hypotéky již za více než 355 miliard korun. I kdyby došlo ke skokovému útlumu zájmu o hypotéky, objem poskytnutých hypoték by se v letošním roce mohl dostat i za hranici 400 miliard korun.

Tabulka č. 1: Vývoj objemů poskytnutých hypoték od ledna do října v letech 2016 až 2021

Objem (mld. Kč)

Měsíc / Rok

2021

2020

2019

2018

2017

2016

leden

24,942

16,88

10,93

16,503

17,532

12,646

únor

29,913

18,563

10,881

15,96

18,95

14,615

březen

44,723

18,829

14,746

19,247

21,131

17,906

duben

39,18

17,845

14,615

16,871

17,579

17,06

květen

40,555

16,487

15,927

16,757

21,155

20,702

červen

44,473

20,95

16,498

19,38

22,206

23,776

červenec

35,261

21,597

15,435

15,386

14,578

15,225

srpen

33,731

19,173

14,289

18,788

18,036

18,139

září

30,571

22,052

15,007

20,805

17,093

19,607

říjen

32,06

25,214

16,953

24,284

17,94

18,785

Celkem

355,409

197,59

145,281

183,981

186,2

178,461

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná hypotéka opět na vzestupu

„Průměrná výše hypotečního úvěru v říjnu opět vzrostla na 3 186 238 korun. Ve srovnání se zářím, kdy průměrná hypotéka klesla o 45 913 korun, je nárůst pouze minimální, a to o 2 420 korun. To by mohlo naznačovat, že se přehřátý realitní trh začíná ochlazovat. Zda tomu tak opravdu je, ale ukážou až nadcházející měsíce,“ řekl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

ČNB zaskočila trh

Nabídkové sazby bank již během října začaly směřovat ke 4 %. Na začátku listopadu pak trh zaskočila Česká národní banka (ČNB), která se odhodlala razantně zvýšit základní úrokovou sazbu o 1,25procentního bodu na 2,75 %.

Po posledním navýšení základní sazby ČNB o 0,75procentního bodu, ke kterému došlo letos na konci září, vzrostly nabídkové sazby hypoték napříč celým trhem, Například hypotéky s fixací na pět let zdražily nejčastěji o 0,5 až 0,7procentního bodu a zamířily ke 4 % p. a.

„Přestože růst základní sazby ČNB ovlivňuje cenu hypoték nepřímo, dá se očekávat, že banky budou hypotéky nadále zdražovat a nabídkové sazby hypoték brzy překročí hranici 4 % p. a. a v příštím roce se mohou přiblížit i k 5 % p. a.,“ komentuje Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select. Například skupina ČSOB se již za hranici  4 % p. a. vydala, sazby pětiletých fixací s LTV do 80 % s platností od 15. listopadu zvýšila o 0,6 procentního bodu na 4,19 % p. a.

Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex říjen 2021

Údaj

Data

Fincentrum Hypoindex

2,54 %

Změna oproti minulému období (b. p.)

+11

Počet nových hypoték

10 065

Objem nových hypoték

32,069 mld. Kč

Průměrná výše hypotéky

3 186 238 Kč

Měsíční splátka 1 mil. na 20 let

5 317 Kč

Měsíční splátka 1 mil. na 15 let

6 685 Kč

Účelovost úvěrů

 

Podíl úvěrů na koupi

52 %

Podíl úvěrů na výstavbu

21 %

Podíl ostatních úvěrů

28 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.

You may also like...